Productos complejos de riesgo y estructurados
Productos de inversión complejos y de alto riesgo, comercializados por entidades bancarias de forma indiscriminada entre ahorradores y minoristas.
Permutas financieras: swap | IRS | clip
Se puede equiparar como un contrato a plazo multiperiodo, en el que fijado un tipo de interés en el contrato, se procede a liquidar la operación en cada subperiodo, por comparación entre el tipo de interés señalado en el contrato y el tipo de liquidación que refleja la situación del mercado.
Se ofrecían como “seguros” frente a la subida de los tipos de interés, a la firma de un préstamo hipotecario
Hay muchas sentencias de Audiencias Provinciales y Juzgados declarando la nulidad de dichos contratos y el Tribunal Supremo también ha ratificado sentencias en este sentido, por consentimiento viciado por error al no tener el cliente información suficiente.
Participaciones preferentes
Hubo multitud de entidades que comercializaron este producto financiero complejo, como por ejemplo, Bankia, Caja Duero, Caja España, Banco CEISS, Catalunya Caixa, Bankinter, Eroski y Fagor, Novagalicia, Abanca y CAM.
Valores Santander
En 2016 el Tribunal Supremo confirmó la nulidad de una suscripción de Bonos Convertibles del Banco Popular, de naturaleza similar a los Valores Santander.
El Alto Tribunal ha calificado a los bonos necesariamente convertibles como productos complejos y arriesgados, lo que obliga a las entidades financieras que los comercializan a suministrar al inversor minorista una información especialmente cuidadosa.
Bonos convertibles Banco Popular
Los Bonos se comercializaron insistiendo en su alta rentabilidad y en que se trataban de productos seguros, similares a un “plazo fijo”. Fueron colocados entre todo tipo de clientes, sin realizar los tests de conveniencia e idoneidad y no se les informó de los riesgos ni de la verdadera naturaleza de este híbrido financiero.
El Tribunal Supremo ya ha dictado sentencias dejando claro que la entidad bancaria vendió los bonos convertibles de forma irregular, sin asegurarse de que los inversores eran “expertos” en el mercado de valores. Se trata de un producto complejo y arriesgado que no resulta apto para clientes con perfil minorista.
Productos estructurados
Son instrumentos financieros complejos y de alto riesgo, no aptos para un perfil de consumidor conservador.
EMTN de Banif | Global Inmobiliario de Banco Santander | BN European; Invest de Deutsche Bank
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